Descubrir que tu empleador no ha pagado tus cotizaciones previsionales es una situación más común de lo que imaginas, y tiene consecuencias graves tanto para tu futuro como para tu presente laboral. Las cotizaciones no son un beneficio opcional: son tu dinero, destinado a tu pensión, salud y seguro de cesantía. En esta guía te explicamos qué hacer si enfrentas este problema, cuáles son tus derechos y cómo actuar legalmente para protegerlos.
Qué son las cotizaciones previsionales y por qué son tan importantes
Las cotizaciones previsionales son descuentos obligatorios que se hacen de tu sueldo cada mes y que tu empleador debe depositar en instituciones específicas. Aunque no ves ese dinero directamente en tu cuenta, es tuyo y está destinado a protegerte en distintas etapas de tu vida.
Para qué sirven tus cotizaciones
Estos son los destinos de tus cotizaciones mensuales:
- AFP (pensión): Aproximadamente 10% de tu sueldo va a tu cuenta individual de ahorro para la jubilación.
- Salud (Fonasa o Isapre): 7% de tu sueldo para financiar tu atención médica.
- Seguro de cesantía: Un porcentaje que te protege en caso de quedar desempleado.
- Seguro de invalidez y sobrevivencia: Protección para ti y tu familia en caso de invalidez o fallecimiento.
Importante: Aunque el empleador las "descuenta" de tu sueldo, es su obligación legal depositarlas. Si no lo hace, está incumpliendo la ley y apropiándose de dinero que es tuyo.
Cómo saber si te están pagando las cotizaciones
Antes de tomar acciones, debes verificar si realmente existe un problema. Aquí te explicamos cómo comprobarlo:
Revisa tu cuenta AFP
Ingresa al sitio web de tu AFP con tu RUT y clave. Ahí podrás ver:
- Los meses en que se han pagado cotizaciones.
- Los montos depositados.
- Si hay períodos sin cotizaciones.
Consulta en Fonasa o tu Isapre
También puedes revisar en el sitio de Fonasa o tu Isapre si tus cotizaciones de salud están al día. Esta es una señal clara de si tu empleador está cumpliendo o no.
Revisa tu liquidación de sueldo
En tu liquidación mensual debe aparecer el descuento de cotizaciones. Si aparece el descuento pero no se refleja en tu AFP o Isapre, significa que el empleador está reteniendo el dinero sin depositarlo, lo cual es muy grave.
Qué hacer si descubres que no te pagan las cotizaciones
Una vez confirmado el problema, debes actuar rápido. Según información de Laboralink, plataforma especializada en derecho laboral, estos son los pasos que debes seguir:
Paso 1: Intenta resolver el problema directamente
Aunque suene obvio, muchos casos se deben a errores administrativos o desorden en la empresa. Habla primero con tu empleador o con el área de Recursos Humanos:
- Muéstrales evidencia de las cotizaciones impagas.
- Pregunta cuándo regularizarán la situación.
- Solicita que te confirmen por escrito (correo electrónico) las fechas de pago.
Atención: Si notas resistencia, excusas reiteradas o falta de voluntad para solucionar el problema, no sigas esperando. Es momento de actuar legalmente.
Paso 2: Presenta una denuncia en la Inspección del Trabajo
Si tu empleador no responde o se niega a regularizar, debes hacer una denuncia formal. Puedes hacerlo de forma presencial en cualquier oficina de la Inspección del Trabajo o en línea a través de su sitio web.
Qué necesitas:
- Tu RUT y datos del empleador.
- Liquidaciones de sueldo donde aparezcan los descuentos.
- Certificado de tu AFP mostrando los períodos sin cotizaciones.
La Inspección del Trabajo fiscalizará a la empresa y puede aplicar multas si confirma el incumplimiento.
Paso 3: Presenta un reclamo en tu AFP
Paralelamente, debes poner un reclamo formal en tu AFP. Esto es importante porque:
- La AFP tiene facultades legales para iniciar cobranza judicial contra tu empleador.
- Pueden representarte en acciones legales sin que tú tengas que contratar un abogado.
- Tienen más herramientas para presionar el pago que un trabajador individual.
Puedes hacer el reclamo en línea o presencialmente en cualquier sucursal de tu AFP.
Qué pasa si el atraso fue involuntario
No todos los empleadores actúan con mala intención. Algunos simplemente son desordenados o tienen problemas de gestión. Sin embargo, la ley no perdona el atraso, incluso si fue un error.
Obligación de pagar con reajustes e intereses
Cuando un empleador se atrasa en el pago de cotizaciones, debe pagar:
- El monto original de las cotizaciones.
- Reajustes según la variación de la UF.
- Intereses por el tiempo de atraso (actualmente 1,5% mensual).
Ejemplo: Si tu empleador no pagó $100.000 de cotizaciones durante 3 meses, no solo debe esos $100.000: debe pagar el reajuste de la UF más aproximadamente $4.500 de intereses. Mientras más tiempo pase, más crece la deuda.
Consecuencias legales para el empleador
El no pago de cotizaciones es una infracción grave con múltiples consecuencias legales:
1. Cobranza judicial de la AFP
Tu AFP iniciará un juicio de cobranza contra el empleador para recuperar las cotizaciones impagas más reajustes e intereses. Este proceso es automático y no depende de que tú lo solicites.
2. Multas a beneficio fiscal
La Inspección del Trabajo puede multar al empleador con 0,75 UF por cada trabajador afectado. Si la empresa tiene varios trabajadores sin cotizaciones, las multas se multiplican.
Ejemplo: Si 10 trabajadores no tienen cotizaciones pagadas y la UF está a $38.000, la multa puede superar los $285.000.
3. Nulidad del despido según la Ley Bustos
Esta es probablemente la consecuencia más importante para ti como trabajador. Si te despiden y tienes cotizaciones impagas, el despido no tiene efecto legal hasta que el empleador pague todas las cotizaciones.
¿Qué significa esto en la práctica?
- Sigues siendo trabajador de la empresa aunque no vayas a trabajar.
- La empresa debe seguir pagándote tu sueldo mensual.
- Solo cuando pague todas las cotizaciones adeudadas, el despido será válido.
Me despidieron y descubrí que no me pagaron las cotizaciones: qué hacer
Este es uno de los escenarios más comunes y más graves. Muchos trabajadores solo descubren el problema cuando revisan su finiquito o consultan su AFP después del despido.
Tu derecho: declarar la nulidad del despido
Según lo establecido por la Ley Bustos, si te despiden con cotizaciones impagas, puedes demandar la nulidad del despido. Esto significa que legalmente nunca dejaste de ser trabajador.
Qué puedes exigir en tu demanda
Al demandar la nulidad del despido, puedes reclamar:
- Remuneraciones acumuladas desde la fecha del despido hasta que se regularicen las cotizaciones.
- Pago de todas las cotizaciones adeudadas con reajustes e intereses.
- Indemnizaciones correspondientes cuando finalmente termine la relación laboral.
Ejemplo real: Si te despidieron en enero y en marzo demandas por nulidad del despido porque había 8 meses de cotizaciones impagas, la empresa deberá pagarte los sueldos de enero, febrero y marzo mientras se resuelve el juicio, más las cotizaciones adeudadas.
Plazos para demandar
Tienes 60 días hábiles desde la fecha del despido para presentar la demanda por nulidad. No dejes pasar este plazo o perderás tu derecho a reclamar.
Puedes autodespedirte si aún estás trabajando
Si descubres que tu empleador no está pagando tus cotizaciones mientras aún trabajas en la empresa, no estás obligado a quedarte. Puedes ejercer el autodespido o despido indirecto.
Qué es el autodespido
El autodespido es una figura legal que te permite terminar unilateralmente el contrato de trabajo cuando el empleador incumple obligaciones graves, como el no pago de cotizaciones. Es como si tú "despidieras" a tu empleador por incumplimiento.
Cómo funciona el proceso
Para ejercer el autodespido correctamente:
- Envía una carta de autodespido: Debe estar redactada formalmente, explicando la causal (no pago de cotizaciones) y señalando que te acoges al Artículo 171 del Código del Trabajo.
- Presenta la carta ante la empresa: Idealmente ante ministro de fe o por correo certificado.
- Demanda judicialmente: Debes presentar una demanda laboral dentro de los 60 días hábiles siguientes.
Qué puedes exigir con el autodespido
Al autodespedirte por no pago de cotizaciones, tienes derecho a las mismas indemnizaciones que si te hubieran despedido injustificadamente:
- Indemnización por años de servicio.
- Indemnización sustitutiva del aviso previo.
- Recargo del 50% sobre estas indemnizaciones.
Además, el empleador debe regularizar todas las cotizaciones adeudadas.
Preguntas frecuentes sobre cotizaciones impagas
¿Cómo sé si me están pagando las cotizaciones?
Revisa mensualmente tu cuenta en el sitio web de tu AFP y en Fonasa o tu Isapre. Deberías ver reflejadas las cotizaciones de cada mes trabajado. Si hay períodos en blanco, es señal de que algo no está bien.
¿Qué pasa si me despiden y descubro que no me pagaron las cotizaciones?
El despido se considera nulo bajo la Ley Bustos. Tu empleador debe pagarte los sueldos acumulados desde el despido hasta que regularice todas las cotizaciones. Solo entonces el despido tendrá efecto legal.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar por no pago de cotizaciones?
El plazo para demandar por nulidad del despido es de 60 días hábiles desde la fecha de tu despido. Para el autodespido, también cuentas con 60 días hábiles desde que ejerciste el autodespido.
¿Puedo autodespedirme si no me pagan las cotizaciones?
Sí. El no pago de cotizaciones es una causal grave contemplada en el Artículo 171 del Código del Trabajo, que te permite terminar el contrato y exigir indemnizaciones. Es recomendable que te asesores con un abogado laboralista para hacer el proceso correctamente.
¿Qué multas enfrenta mi empleador por no pagar cotizaciones?
El empleador puede enfrentar:
- Multa de 0,75 UF por cada trabajador afectado.
- Juicios de cobranza iniciados por la AFP con intereses y reajustes.
- Obligación de pagar sueldos acumulados si demandas nulidad del despido.
¿Puedo perder mi pensión si no me pagan las cotizaciones?
No perderás tu pensión, pero sí se verá afectada. Cada mes sin cotizaciones es un mes menos de ahorro para tu jubilación. Por eso es tan importante actuar rápido: mientras más tiempo pase, más dinero pierdes para tu futuro.
Conclusión: actúa rápido para proteger tu futuro
El no pago de cotizaciones previsionales no es un problema administrativo menor: es un incumplimiento grave que afecta directamente tu seguridad social y tu futuro. Si descubres que tu empleador no está cumpliendo con esta obligación, no esperes a que se solucione solo.
Según lo señalado por especialistas de Laboralink, es fundamental actuar dentro de los plazos legales, ya sea presentando denuncias, demandando o ejerciendo el autodespido. Mientras más tiempo dejes pasar, más difícil será recuperar lo que te corresponde.
Si necesitas orientación sobre cómo proceder, la Inspección del Trabajo ofrece asesoría gratuita, y puedes consultar con un abogado laboralista para evaluar si te conviene demandar por nulidad del despido o ejercer el autodespido. Tus cotizaciones son tu dinero y tu derecho: defiéndelos.
